1. Aký je váš investičný cieľ
Čo chcete investovaním dosiahnuť? Môže to byť príprava na kúpu bytu, zabezpečenie na dôchodok alebo financovanie na štúdium vašich detí. Mali by ste si presne definovať, ako chcete peniaze, ktoré investovaním zarobíte, využiť. Pomôže vám to v investovaní a zotrvať aj v slabých chvíľach, ktoré počas dlhých rokov určite prídu. Rovnako je rozhodnutie dôležité pre výber správnych nástrojov, ktoré nebudú ani príliš veľa ani málo rizikové.
2. Ako dlho chcete investovať
Táto otázka súvisí s predchádzajúcou. Ak je vašim cieľom zabezpečenie na dôchodok, môžete investovať niekoľko desaťročí. Ak potrebujete dofinancovať kúpu vlastnej nehnuteľnosti, bude to len pár rokov. Dĺžka investičného horizontu predurčuje riziko, ktoré ste schopní akceptovať. Dlhodobé investovanie vám otvára oveľa väčší výber možností ako časovanie trhov.
3. Aké riziko ste schopní akceptovať
Schopnosť niesť riziko je pri investovaní kľúčová. Prvým predpokladom je vyššie zmienená dĺžka investičného horizontu. Pri dlhodobom investovaní môžeme byť odvážnejší, pretože je väčšia šanca dorovnať dočasné straty a vymeniť ich za zisky. Dôležité sú aj vaše osobné danosti. Niektorí ľudia neznesú pohľad na investíciu v mínuse. V panike majú snahu niečo robiť, prinajhoršom pozíciu zachraňovať. Ak patríte medzi nich, mali by ste si vyberať len málo rizikové investície, alebo mať pri sebe niekoho, kto vám skratkové reakcie vyhovorí.
4. Koľko chcete investovať
Investícia môže byť jednorázová, pravidelná, alebo ich kombinácia. V prvom prípade už pravdepodobne máte úspory, ktoré by ste chceli vložiť. Ich výška nám napovie, ako môžete investíciu rozložiť – diverzifikovať. Môžeme nakúpiť tak akcie ako aj dlhopisy. Ak chcete investovať pravidelne, najčastejšie mesačne, mali by ste si zriadiť investičné sporenie – pravidelnú investíciu. Vkladáte 50 či 100 eur mesačne. S takýmto nízkym vkladom neurobíte diverzifikáciu sami, ale realizujeme ju za vás.
5. Do čoho chcete investovať
Ak ste si odpovedali na vyššie uvedené otázky, môžete pristúpiť k samotnému rozhodnutiu, do čoho investovať. V ponuke je niekoľko druhov nástrojov. Niektoré z nich sme už spomenuli vyššie. Každý z nich sa správa trochu inak. Pri akciách si kupujete podiel v danej firme. Stávate sa jej spoluvlastníkom, za čo vám prináleží podiel na zisku – dividenda. Pri dlhopise požičiavate firme peniaze, podobne ako pri úvere. Bude vám za to platiť vopred stanovený výnos. Ste tým pádom veriteľom firmy. Dlhopisy sú preto menej rizikové ako akcie. Povahu jednotlivých nástrojov je dobré si nechať vysvetliť ešte predtým, ako sa rozhodnete investovať.